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上海银保监局下发关于健康告知问询内容的风险提示

9月19日,上海证券交易所独家报道,上海银监局近日向其管辖的保险公司发布了《关于保险公司健康通知查询内容风险提示的通知》。报道称,近日,上海金融法院向上海一家保险公司发出司法建议,指出该公司健康通知查询内容表述不清、表述笼统、版本单一。上海银监局发现上述问题具有一定的普遍性。为了维护消费者的合法权益,现就相关风险问题提出如下建议:

首先,健康通知的设计过于机械。例如,当被问及饮酒习惯时,大多数公司的健康建议是“你现在饮酒还是曾经饮酒?请告知我们每周饮酒量和饮酒年限。”根据普遍的社会知识,绝大多数成年人以前都喝过酒。如果我们严格地说实话,这个问题的答案应该是肯定的。然而,大多数人没有固定的饮酒习惯,只是偶尔在各种社交场合饮酒,这很难量化为每日饮酒量和饮酒年限。该问题的设计缺乏询问技巧,未能直接询问影响被保险人身体状况的饮酒习惯,导致被保险人无法严格回答,询问结果不真实。

第二,这个问题没有明确界定。如果被问及体检状况,大多数公司会使用“过去三年(或五年)内您是否有过体检(包括体检)的异常结果”这一表述来进行健康通知。“体检(包括体检)结果异常”的范围太广,超重、屈光不正等一般健康问题也是“异常”;诊疗状态的诊室采用“目前或过去一年(或过去一年)您是否去过医院进行门诊检查、药物治疗、手术或其他治疗”的表述。上述查询采用一般表达式,并不关注影响费率水平或承销的问题,因此申请人无法准确判断需要通知的范围。

三是询问扩张的趋势。根据保险法的有关规定,保险公司询问保险标的或者被保险人,投保人有义务如实告知。大多数公司都有遗传病史问题,并将通知范围扩大到“被保险人的父母、子女、兄弟姐妹”,疾病类别也超出了遗传病的范围。健康调查往往会大大增加被保险人的义务。(韩·宋会)

来源:中国证券网

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