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行业转型期险企应大力推进合规建设

今年以来,酝酿已久的《保险资产负债管理暂行办法》和《保险公司关联交易管理办法》相继出台。这些具有指导意义的规范性文件已成为保险业监管体系和政策体系的重要组成部分。随着监管委员会的不断完善和法律法规的困惑,保险业的规范发展面临一系列硬约束。

自去年中国保险监督管理委员会成立以来,保险业监督一直致力于“筑起围墙,制定规则,促进合规”。在保险回归保障之源的主旨下,保险业牢牢把握了保险公司治理的重要作用。监管体系的设计涵盖并渗透到公司治理的方方面面,如股权治理、关联交易和市场行为,初步建立了较为完善的监管体系框架,营造了良好的政策环境和市场竞争秩序。

在此基础上,保险业开始了一个定期和强有力的监管周期,对违规行为的处罚日益加重。在这种背景下,合规管理已经成为行业发展的关键词。只有培养合规意识和文化,保险公司才能获得良好的发展前景,否则违规成本将会增加。事实上,从今年监管当局公布的罚款及各种资料通告来看,市场动荡已大为改善。

从监管角度看,许多新出台的监管文件都指向保险机构的公司治理。在前中国保监会组织的保险法律机构公司治理现场评估中,中小保险企业在公司治理有效性、内部控制、关联交易、股权治理等方面存在问题。

公司治理不仅是保险机构管理的中心,也是监管制度设计的基础。归根结底,有必要加强公司治理,建立硬约束,以消除保险业的众多混乱和持续疾病。从监管体系的逐步完善,我们还可以看到通过合规促进公司治理和通过公司治理防范风险的明显意图。

同时,保险监管突出了“渗透监管”的原则。一方面,为了防止公司治理失败,避免保险公司的短期营利性行为和粗放式发展,近两年来,监管部门在股权结构、关联交易、内部控制管理等方面制定了政策,旨在鼓励和督促保险公司建立稳定可持续发展的激励约束机制。另一方面,针对保险公司关联交易和银行保险业务等风险的隐性和溢出环节,通过渗透识别各种隐性风险。特别是加强对保险公司市场行为的监控和检查,进一步优化监管效率。从安邦集团的风险管理到人人保险集团的成立,我们可以看到监管部门正在引导和督促保险公司加强公司治理,完善内部控制。

保险公司产品结构的转变、资产负债管理的优化和消费者权益保护的加强,表明保险业高质量发展的势头已经确立,也意味着行业监管取得了显著成效。在保险业由重规模向重质量过渡的时期,有效的监管是防范系统性风险发生的保证。就保险公司而言,尤其是盈利能力和偿付能力都面临压力的中小保险公司,虽然短期内会感受到转型的压力和痛苦,但从长远来看,合规管理将促使保险公司提高风险控制力,努力实践,更加稳健地经营,增强风险抵御能力和可持续发展能力,从而在激烈的市场竞争和调整周期中站稳脚跟。

换言之,保险业的高质量发展不仅需要严格的监管,还需要保险机构强有力的内部控制、积极的调整和合规建设。自去年以来,《保险机构独立董事管理办法》和《商业银行保险代理业务管理办法》等管理办法的颁布,表明公司治理和业务管理的监管规则更加细化。一方面,它们填补了监管差距。另一方面,它使保险机构的运作有法可依,有章可循,提高了内部公司治理机制的可操作性。不仅如此,监管部门还继续致力于优化资产负债、流动性、偿付能力等监管指标体系。例如,调整利率以评估个人保险业的负债准备金等。,并正在为保险业的高质量发展建立全面和详细的监管政策体系。

在逐步完善的政策框架下,慢性病可以标本兼治,真正的“刮骨解毒”才能实现。一方面,监管体系的围栏越来越紧;另一方面,对违反规定的惩罚越来越严厉。在这样的政策环境和市场转型时期,保险机构必须把合规建设放在更加重要的位置,坚持回归保护之源,采取长期稳健的风险管理策略,以客户为中心,坚持服务实体经济,提高服务质量和效率,从而获得发展空间,整个保险市场才能稳步走上优质发展的轨道。

来源:中国财经新闻网

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