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揭秘金融骗局:你了解庞氏骗局和拉高出货吗?

照片来源@ vision china

向日葵花

学习金融知识不会让你一夜暴富,但它可以避免被肆无忌惮的资本家割破韭菜,快速识别卖家的虚假言论,并在金字塔计划洗脑前保持清醒。

许多年前,他在研究生院选修的一门金融衍生品课上,一位年长的白人教授说了一些让我印象深刻的话:金融衍生品是你知道的和你不知道的。教授的话可能有些极端,但是现实生活中有太多的人因为不懂金融知识而被欺骗。许多人不知道如何区分金融欺诈,因为他们缺乏基本的金融知识。一个错误的决定最终导致多年储蓄的损失。

在这期杂志中,艾氏向日葵开始推广“庞氏骗局”和“拉船”这两种常见的金融欺诈。

说到金融诈骗,必须提到查尔斯庞兹,他是现代金融诈骗的鼻祖。庞氏一生都在追求快速致富。金钱教育有多重要?父母应该有意识地培养孩子对金钱的正确看法。

庞兹是一个气质出众的意大利人。1903年,他带着200美元乘一个月的船来到美国,寻找他快速致富的美国梦。然而,在他来到美国后,他的生活并不顺利。他没有变得富有,而是连续两次去监狱。

但是庞氏不是轻易放弃的人。在监狱呆了两天后,他仍然坚持自己的致富梦想。说谎者的“成功”并非没有原因,这种毅力是非常罕见的。

1919年,国际邮电联合会建立了国际回复券,以方便移民与他们在其他国家的家人沟通。这是一份可以在国际上流通的邮政汇票。为了避免寄件人的邮资负担,寄件人通常随身携带一张可以在当地邮局兑换邮票的返程票。法律规定了固定汇率,但由于第一次世界大战的影响,欧元大幅贬值。

庞兹意识到,他可以利用汇率差异进行套利:如果他用美元兑换欧洲当地货币来购买返程邮票,然后用美元兑换邮票卖给移民,他可以赚取巨额利润。于是庞氏热情地写了一份详细的投资报告,深入而专业地分析了公司赚不亏的业务。

然而,大多数投资者担心国与国之间的汇率、政策等不确定因素,不知道如何经营这项业务。庞兹接管了“艰难的工作”,并承诺只要投资者愿意给他钱,他将保证在45天内获得50%的利润,在90天内获得100%的利润。

俗话说:10%利润的生意让人疯狂,50%利润的生意让人绝望,100%利润的生意让人绝望。上个世纪的投资者也是如此(人类的贪婪从未改变)。庞氏承诺的50%利润和100%利润让人难以不感动。

庞兹的第一批投资者主要来自他的朋友和意大利移民。三个月后,第一批投资者成功地获得了相同本金的本金和利息。真正的100%回报率。

随着第一批投资者成功获利,庞氏迅速成为当地互联网轰动事件,在7个月内成功吸引了3万名投资者。每个人都相继捐出了他们的积蓄。

庞氏不仅实现了致富的梦想,而且成为了美国社会的名人。他住在一栋有20多个房间的别墅里,买了100多套昂贵的个人定制西装(金融界的人都非常重视外表,希望获得顾客的信任。说谎者也有同样的心态)。

事实上,庞氏并没有购买国际回报优惠券,而是用已故投资者的钱来支付早期投资者的本金和利息。庞氏凭借其交通声誉吸引了新的投资者,并成功操纵了这场骗局一年多。

直到三名波士顿邮政检查员前来调查庞氏公司,骗局才最终浮出水面。庞氏的“投资者”在这场骗局中损失了2000万美元。

庞兹也第三次进了监狱。他被判14年徒刑,罚款7亿美元。庞氏骗局也为金融业贡献了一个专业术语:庞氏骗局。

庞氏骗局:

庞氏骗局是一种投资欺诈,旨在向客户承诺巨大的投资回报,而几乎没有或根本没有吸引新投资者的风险。参与庞氏骗局的公司将全部精力集中在吸引新客户上。

当然,庞氏并不是唯一的金融骗子,那些晚来的人肯定会登上顶峰。伯尼·麦道夫是庞氏骗局的创造者,执行时间最长(20年)。在他的骗局被揭露之前,他是纳斯达克交易所的主席和华尔街的热门投资明星。

在过去的20年里,来自世界各地的投资者已经向他的“投资公司”投资了175亿美元。他利用新投资者的资金向老客户支付高于平均水平的投资回报。当2008年金融危机来临,许多投资者试图提取70亿美元时,麦道夫的欺诈行为暴露无遗。

麦道夫的净资产为3亿美元,但不足以偿还这些债务。他被判150年监禁。他的儿子马克·麦道夫在他父亲被捕两年后自杀了。麦道夫骗局总共让投资者损失了650亿美元。

当然,中国也有庞氏骗局,即2015年的埃祖保。约100万投资者在ezubao平台上损失了近703亿元人民币。p2p公司承诺给投资者15%的回报率,但从未实现。相反,该公司的领导人挪用投资者的钱,将投资者的钱用于公司的日常运营,并购买豪华汽车和房子。

正常的投资回报率一般为3%-6%,稍好一点的专业投资机构可以达到8%以上。无论你是购买股票、投资房地产、购买基金还是投机外汇,你都需要投资你了解的产品,你需要学习和研究你想投资的金融产品。如果你不明白(过度自信——如果你不明白,你会认为你明白),赔钱的可能性更高。投资是一种非常高风险的经济活动,没有人能够预测市场的走向。

庞氏骗局(Ponzi scheme)的共同特征:公司老板都是所谓的“专家”、“大亨”或“网络名人”,他们向投资者承诺高回报率(一般高于15%)的稳定利润和无亏损。销售的都是穿着时髦衣服的英俊男士和漂亮女士。他们很有说服力,通常会欺骗身边的朋友。

拉船欺诈是证券欺诈的一种形式。公司以低价购买股票,然后通过散布虚假和误导性的正面声明或广告,人为抬高公司所持股票的价格,鼓励散户投资者购买股票。

一旦股票销售达到临界水平,并且不能愚弄更多的买家,公司将出售其股票以赚取巨额利润。这导致股价迅速下跌,通常低于原价。普通投资者将失去他们来之不易的钱,因为他们不能及时卖出股票,错过了他们离开的时间。

拉船是一种经典的市场操纵方法。普通散户投资者基本上都在赔钱。这种骗局首先被美国各地的证券交易所经纪人使用。他们不时在咖啡馆和周末见面的新老顾客中散布一些虚幻的“绝密信息”。只要你一个月来几次,你就能挣钱养家。由于这些难以辨别真假的谣言,市场上的投资活动也变得活跃起来。慢慢地,这已经演变成一种永远不会改变的市场操纵方法。

船拉了:

抽排(Pump and dump,ship)是一种通过基于虚假、误导或夸大陈述的建议诱导普通投资者购买特定股票的方案,试图通过大量普通投资者购买特定股票并从中获利来抬高股价。

你熟悉它吗?说你油炸硬币和鞋子更好吗?

互联网和社交网络的发展甚至助长了拉船的骗局。骗子们通过论坛帖子、头条新闻、在线红科尔、微信社区等更多渠道撒网,引导广大散户投资者上钩。

在全球化时代,标准必须升级。注册海外离岸公司,英国品牌,有海外银行账号,一切都是投资者无法理解的“高大商”。唯一没有改变的是熟悉的例行程序:

当面对上述骗局时,你可以反其道而行之。如果这件事真的赚了这么多钱,他难道不应该停止赚钱吗?他为什么这么热衷于带你进来?只有一个目的。他需要你成为坦克手。

船舶拖运骗局的共同特征是:目前最流行的事件,突然爆发的流行和巨大的流量,都是这类公司的广告;当然,有些销售或在线kol不能用甜言蜜语来解释。他们只会告诉你买就买,并问他们更多关于他们专业金融知识的问题。他们无法回答。

既然有这么多金融骗局,我们就不要投资和花光所有的钱。这个想法也是错误的,因为消费是一种减少你财富的经济活动。大多数富人都有特殊的投资经理。作为普通人,我们需要增加更多的财富。

投资也有更重要的意义——投资可以帮助我们对抗通货膨胀。对于缺乏高本金的普通投资者来说,我们不可能一夜暴富(请正确对待急功近利的问题),但它可以使我们存下的钱难以跟上人民币的通胀率。合理使用低利率债务也是对抗通胀的一种方式。

什么是通货膨胀?今天30元可以买一个麦当劳汉堡,2年后,30元只能买半个汉堡。这是通货膨胀。钱一文不值。人们一生都在与通货膨胀作斗争——试图使我们的财富增长率保持在物价增长率(猪肉价格)以内。

许多年轻人没有投资意识,被商人的超前消费洗脑了。他们只追求活在当下,放弃建立长期的财务计划。20岁时,挥霍无度是可以理解的。30岁以后,我仍然对生活有这种态度,所以我必须反思自己。

投资也是一种强制储蓄的方式。

不幸的是,也不能给每个人提供投资建议,只能普及基本的金融知识。如果你想学习如何投资,推荐本杰明·格雷厄姆的书《聪明的投资者》,这是一本很棒的书,在JD.com有中文版。每个人都可以和我们分享关于你成功投资或被骗经历的有趣故事。

我希望这篇文章能帮助你看穿“太好了,太好了”的金融骗局。

如果你现在负债累累,最重要的任务是还清债务,节省储备资金,最后投资和管理资金。不要本末倒置,大多数信贷产品的利率(超过10%)远远高于你投资的回报率(3%-8%)。

参考:

1 . https://www . invest opedia . com/terms/p/ponzischeme . ASP

2 . https://en . Wikipedia . org/wiki/Ponzi _ scheme

3.https://zh.wikipedia.org/wiki/ezubao

4 . https://en . Wikipedia . org/wiki/pump _ and _ dump

5 . https://www . chain node . com/post/38429

6 . https://postal museum . si . edu/behind the bridge/Ponzi-scheme . html

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