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最新房贷利率下限出炉 居民房贷合同或一年一调整

(记者张品秋)昨日上午,中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布最新一期贷款市场报价利率(LPR),这也意味着最新抵押贷款利率下限被锁定。从10月8日开始,商业银行将相应确定抵押贷款利率。

新公布的一年期LPR为4.20%,略低于前一时期的4.25%,五年期LPR为4.85%,与前一时期持平。根据央行的新规定,从2019年10月8日起,商业银行新发布的商业个人住房贷款利率将以最近一个月相应时期的LPR为准。国庆节后,全国范围内新发放的5年以上商业贷款利率,第一套不得低于4.85%,第二套不得低于5.45%。

对于准备申请抵押贷款的居民来说,这只是抵押贷款利率的下限,最终利率水平仍以银行同意的利率为准。根据央行8月25日发布的新个人住房贷款政策,未来新住房贷款的定价将参照LPR。第一套商品房贷款利率不得低于相应期限贷款的市场报价利率,第二套商品房贷款利率不得低于相应期限贷款的市场报价利率加60个基点。如果房屋已经购买,但贷款审批程序尚未完成,新政策将在10月8日之后实施。

记者昨日咨询了北京几家银行的个人贷款经理,了解到新的抵押贷款政策正在制定中,每家银行的具体计划要到10月8日才能知晓。“我还没有收到总部下发的新房贷利率政策的实施细则,但预计与目前的实施计划不会有太大的不同,即按照基准将首套房贷上调10%。”一位个人贷款经理透露,目前,只要按揭申请人的个人信用信息基本良好,北京大部分申请人可以获得第一套5.39%的商业贷款利率和第二套5.88%的商业贷款利率。这一利率水平高于央行目前宣布的最低抵押贷款利率,央行宣布的利率下限与商业银行最终向买家提供的贷款利率不一致。

事实上,市民无须太担心LPR的任何调整。LPR不是静止的。央行将于每月20日宣布最新的LPR利率。换句话说,抵押贷款利率的“锚”将每月改变一次。第一个公告是在8月20日发布的,昨天是第二个。根据央行在个人住房贷款新政策中的政策,贷款可以“每年协商一次”。在申请商业个人住房贷款时,借款人可以与银行金融机构协商,商定利率的重新定价期,重新定价期短至一年。

“我们以前的合同规定,在央行每次降息后,抵押贷款利率将于次年1月1日调整。央行已经四年没有降息了,所以合约已经四年没有变了。此后,贷款可能会一年接一年地调整,如果贷款持续25年,贷款可能每年都会发生变化。”一家大型国有银行的个人贷款经理告诉记者。

中原地产首席分析师张大伟指出,这5年LPR并没有下降,而1年LPR略有下降。“这表明,LPR降息的主要目的是引导实体经济降息和降低资本成本,而不是刺激房地产市场。因为大多数超过5年的贷款都是抵押贷款。”LPR政策出台之初,央行制定了房地产市场特别政策,要求第一套房不低于LPR同期,第二套房不低于LPR+60个基点。然而,从以下角度来看,LPR的1年期和5年期将继续下降。

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