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2018年中国金融科技行业市场现状及发展趋势分析 后来者居上

2018年,全球金融、科技投资行业热情高涨,银行业纷纷推出新的业务增长点。

金融科技(Financial science and technology)是指科技带来的金融创新,它可以创造新的模式、业务、流程和产品,立足点在于科技,旨在通过科技扶持金融服务。2018年,全球金融科技投资行业热情高涨,投资规模大幅增加。据毕马威统计,当年全球金融科技投资达到1118亿美元,比2017年同期增长120%,中国金融科技呈现落后趋势。

从行业布局现状来看,越来越多的商业银行开始设立金融科技子公司,开展金融科技领域的布局,布局金融科技业务的企业也因此迎来了新的业务增长点。

世界金融科技投资迅猛增长,中国金融科技落后。

根据国际权威金融稳定委员会(fsb)的定义,金融技术是指由技术带来的金融创新。它可以创造新的模式、业务、流程和产品,其立足点在于旨在支持金融服务的技术。

毕马威调查数据显示,2018年,全球金融科技投资行业增速较高,行业投资规模大幅增加。具体而言,就投资规模而言,2013年至2018年,全球金融科技产业的投资规模上下波动。2018年,全球科技金融投资创历史新高,投资1118亿美元,是2013年的近6倍。

2013-2018年全球金融科技产业投资规模与增长统计

资料来源:由未来产业研究所整理

毕马威公布的2018年金融技术100强企业中,中国有4家。蚂蚁金融名列榜首,京东金融排名第二,杜晓曼金融排名第四,陆法克斯排名第十。九家中国公司被列入前50名,反映了中国金融和技术产业在世界上的快速发展。

2018年全球金融科技企业十大统计数据

资料来源:由未来工业研究所整理

中国金融科技产业发展过程分析

在此之前,中国金融科技产业经历了三个发展阶段:第一阶段发生在1993-2004年,属于金融电子化时期。这一时期的代表性应用包括自动柜员机、pos、银行核心交易系统、信用系统和清算系统。

第二阶段是互联网金融时期(2004-2016年)。互联网金融时期的特点是金融机构或互联网公司建立在线业务平台,聚集大量用户,利用移动互联网技术改造传统金融服务,将金融的资产侧、交易侧、支付侧和资金侧连接起来,实现网络渠道。如网上证券开户、网上银行系统、p2p、移动支付等。;

第三阶段,从2016年至今,中国真正进入了金融科技时期,在此期间,除了互联网金融时期之外,代表性的应用还包括大数据信用调查、智能投资和供应链金融。

金融科技给金融it企业带来了新的增长点,银行业也开始规划这一领域。

目前,中国金融it企业在通过新兴技术为金融机构提供创新服务的同时,也积极与金融机构合作,获取金融许可证,利用其it技术直接为终端用户提供金融服务,开展金融产品销售、智能投资、大数据信用调查等金融科技业务。实现销售共享或业务共享。

据分析,在为金融机构提供服务的第一阶段,金融it企业的市场容量只有1000亿元。直接向最终用户提供金融服务的市场容量可以达到数万亿。以明智投资为例。到2018年底,中国资产管理规模将达到50.4万亿元。如果智能投资的渗透率达到10%,仅智能投资的市场容量就将达到5万亿元。由此可见,金融科技给中国金融信息技术企业带来了巨大的增长空间。

2014-2018年中国资产管理行业市场规模统计

资料来源:由未来产业研究所整理

此外,传统金融服务覆盖面仍然狭窄(包容性金融供给不足),互联网基础设施和政策支持的先进发展为中国金融科技发展创造了条件,使得中国金融科技发展滞后。

具体来说,首先,美国等发达国家的金融业已经成熟,金融服务覆盖率高。金融技术的作用是为消费者提供更方便的金融服务,提高现有企业的效率。然而,中国金融服务覆盖率低(传统金融机构向小微企业贷款的比例仅为20%左右),仍有大量未开发的市场。金融技术的作用是覆盖更多长尾用户,实现普惠金融,具有巨大的发展潜力。

其次,以云计算、大数据和通信技术为代表的基础设施的发展为各个行业提供了动力。以英美烟草为代表的互联网公司不断增加对研发及相关技术和金融领域的投资。中国拥有巨大的市场和消费者,使中国成为互联网渗透和使用、在线消费、电子支付和其他技术应用的全球领导者。

第三,中国出台了一系列鼓励金融科技发展的政策。例如,中国共产党第十九次全国代表大会指出,要推动互联网、大数据、人工智能和实体经济的深度融合,为金融科技创造有利条件,从而使我国银行业开始一个接一个地布局。

例如,2019年5月,工行在河北省熊安新区正式开设子公司工行科技有限公司,注册资本6亿元。这是银行业第一家在新安新区成立的金融科技公司。到目前为止,我国至少有八家银行是金融技术子公司,每家银行都凭借其母银行在技术研发方面的核心业务优势,呈现出差异化发展特征。此外,根据公共信息,中原银行和其他地方银行也计划建立金融技术子公司。

资料来源:未来网络

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